Банковская гарантия для обеспечения кредита

Финансово-хозяйственная деятельность организаций всегда требует вложений, однако где их взять, если инвесторов нет? Полученный под проценты займ позволяет начать производство уже сегодня, а задолженность покрывать частями из прибыли. Однако в этом варианте потребуется банковская гарантия для получения кредита.

Гарантия банка служит подтверждением платежеспособности организации или ее ликвидности.

Для чего нужна банковская гарантия на кредит

Банковская гарантия при получении кредита может являться заменой залога имущества и других материальных ценностей. Как правило, прибегают к оформлению банковских гарантий организации, находящиеся на управлении финансовых фирм, но берущие займ в стороннем банке. Также предоставленная банковская гарантия при получении кредита гарантирует кредитору безопасность сделки и возврат средств с процентом.

Для выдачи ссуды компании с подобной гарантией не требуется проводить анализ ее финансового состояния, платежеспособности и других параметров хозяйственной деятельности, они уже заверены другим банком. Стоит отметить, что подобная форма весьма удобна для всех ее участников.

В каких случаях требуется банковская гарантия

Банковская гарантия для получения кредита – это официальное трехстороннее соглашение, сутью которого является принятие на себя обязательств одной стороны по долгам другой стороны перед банком, в случае если заемщик не в состоянии оплатить кредит самостоятельно.

Участников данного соглашения называют:

• Гарант – организация, гарантирующая финансовую состоятельность заемщика;
• Принципал – сам заемщик, получивший подтверждение своей способности оплатить обязательства;
• Бенефициар – банк-кредитор.

Кредитор таким образом получает поручительство третьей стороны, и в случае невыполнения обязательств заемщиков вправе потребовать их исполнения от гаранта. Принципиальным отличием этого документа является то, что он независим от основных обязательств, не имеет ограничений по срокам, видам займов.

Преимущества сторон:

1.Для принципала:

• высокая вероятность одобрения займа;
• не требуется иная документация о платежеспособности организации;
• возможность претендовать на большие суммы кредита;
• имущество не требуется оставлять в залог;
• быстрое оформление заявки и выдачи средств;
• выгодные условия кредитования.

2. Для кредитора:

• гарантия возврата средств;
• не требуется проверка надежности заемщика;
• дополнительный стимул для заемщика погасить заем в установленный срок.

3. Для гаранта:

• банк – гарант получает выгоду оплатой своей гарантии;
• расширяет круг своих клиентов;
• повышает доход за счет оказания дополнительных услуг.

Таким образом, каждый участник остается в плюсе, а минус может быть только один – внезапное изменение финансового состояния заемщика в сторону ухудшения.

Условия получения банковской гарантии

Банковская гарантия кредита может быть получена только в страховых и банковских компаниях, одобренных Министерством финансов РФ. Для получения разрешения на предоставление банковских гарантий по кредитам финансовая организация тоже должна соответствовать ряду требований:

• Высокая финансовая активность, отсутствие признаков банкротства;
• Осуществление деятельности в банковской сфере не менее 5 лет (лицензия);
• Общий капитал должен превышать 1 млрд рублей.

Соглашение о предоставлении банковской гарантии по обязательствам обязательно заносится в реестр банковских гарантий, а принципалу выдается на руки выписка с пометкой о законности данного договора.

Получить кредит под банковскую гарантию можно в любой финансовой организации, причем соглашение о гарантии нельзя отозвать. Оно распространяется на обязательства принципала, взятые в течении всего срока соглашения, и только в пределах гарантированной суммы.

В реестре содержится следующая информация:

• Реквизиты сторон (гарант и принципал);
• Гарантируемая сумма;
• Срок действия данного соглашения;
• Копия соглашения.

Что потребуется для оформления гарантии от банка на получение денежных средств

Компании на заметку! Если вы обратились в финансовую организацию, чтобы оформить банковские гарантии для получения кредита в Москве, а бухгалтерские документы не были затребованы, стоит поставить под сомнение легальность данной гарантии.

Пакет документов на оформление гарантии банка может быть разным. Это зависит от обязательств, гаранта, вида деятельности принципала и других факторов. Однако основной пакет содержит следующее:

1. Письменное заявление на предоставление гарантийного обеспечения;
2. Анкета;
3. Документы на осуществление финансово-хозяйственной деятельности;
4. Документы о планируемых обязательствах;
5. Бухгалтерская отчетность.

В некоторых случаях получение кредита под банковскую гарантию требует дополнительного залога или поручительства в классической форме. Иногда банк может потребовать план развития и вложения полученных средств (бизнес-план).

Для оформления гарантии потребуют следующие правовые документы:

• Устав организации;
• Свидетельство о регистрации юридического лица или ИП;
• Регистрационные справки (ЕГРН, ЕГРЮЛ, ОКВЭД и т.д.);
• Письменное согласие учредителей на получение банковской гарантии.

От бухгалтерии потребуют результаты финансово-хозяйственной деятельности за несколько последних отчетных периодов. Также могут запросить налоговую декларацию.

Стоимость и сроки оформления

Цена на оформление банковской гарантии на получение кредита зависит от следующих факторов:

1. Если компания не обслуживается финансовой организацией, в которой предполагается получение гарантии, то соответственно появляются дополнительные расходы на ведение счета и взимание процентов за его обслуживание.
2. Оплата оформления гарантийного соглашения;
3. Плата при наступлении страховой ситуации. Если принципал не сумел справиться с требованиями взятого обязательства, то потом придется выплачивать кредит гаранту, но это уже другие суммы.
4. За несвоевременную уплату долгов также предусмотрен штраф.

Банковская гарантия на обеспечение кредита в Москве имеет разные сроки выдачи: от нескольких дней до трех месяцев. Компании, предлагающие помощь в оформлении гарантий от банка, способны подготовить документы и подобрать банк, способный выдать гарантию быстро, в течение нескольких дней.

Как получить гарантии от банка на взятие обязательств

Наш центр с удовольствием предоставит помощь в получении банковской гарантии при оформлении кредита.

В процессе ее оформления лежат следующие этапы:

• Обращение к гаранту от принципала с просьбой о предоставлении гарантии;
• Гарант запрашивает документацию об организации и проводит анализ текущего финансово-экономического состояния принципала;
• Принятие решения о предоставлении гарантии, подготовка соглашения;
• Согласование сроков, суммы и стоимости соглашения о гарантии над обязательствами;
• Направление гарантии в адрес бенефициара.

Мы предоставим банковскую гарантию для получения кредита в Москве от ведущих банков России. Преимущества работы с нами:

• Скорость оформления;
• С нами работают только профессионалы, огромная база ведущих банковских организаций;
• Правовая и информационная поддержка на всех этапах оформления;
• Адекватные цены на услуги.